Finanční plánování

K čemu slouží finanční plánování

Finanční plán je soubor doporučení, jak v průběhu času nakládat se svými financemi, abychom co nejlépe dosáhli svých finančních cílů. Plán respektuje naše aktuální možnosti, osobní hodnoty a přístup k riziku.

Mnozí z vás si určitě mnohokrát lámali hlavu, jakým způsobem nejlépe zhodnocovat své úspory, jak nejlépe financovat zlepšení své bytové situace, jak nejvýhodněji zabezpečit svoji rodinu. Jedna z možností, kterou máte v těchto situacích, je osobní finanční plánování.

Popište si s Vaším partnerem, jaké finančně náročné cíle Vás v budoucnu čekají. Může to být pořízení nemovitosti, rezerva pro děti na studium nebo pro start do života. Každému z nás běží čas, a proto bychom měli plánovat i zajištění příjmu na dobu, kdy se nám nebude chtít, nebo nebudeme moci pracovat. Jak bude vypadat rezerva pro děti? Chceme pro ně vůbec nějakou? Na studia nebo na start do života? Kolik to má být? Kolik bude stát studium na vysoké škole? A co Váš život v penzi? Budete čekat na státní důchod nebo to bude dřív? A co budete dělat? Kolik Vás to bude stát? Kde budete bydlet? Budete jezdit na dovolené? Jak často? A kam? Jak se budete oblékat? Budete jezdit autem? Zkuste si spočítat, jaký budete s partnerem potřebovat příjem v penzi, abyste mohli žít podle Vašich představ. Jak vysokou rentu budete potřebovat?

Nejčastější chybu dělají lidé v tom, že dlouhodobé cíle zajišťují nástroji s nízkou mírou rizika a tedy i nízkým výnosem. Pokud si budete na penzi odkládat po dobu třiceti let 5 tisíc korun měsíčně do akciového portfolia při 8%, budete mít na konci 7, 3 milionů. Pokud budete totéž dělat prostřednictvím penzijního fondu, budete mít při zhodnocení 3,5% na konci 3,3 milionů. Spoříte stejnou sumu, ale výsledek na konci je poloviční.

Každý má za prvé jiné představy o definici nejlepšího spoření, ale také jiné potřeby a možnosti. Proto se finanční plánování na tento problém pokouší jít z druhé strany. Hledá nejdříve odpověď na otázku, proč chceme spořit, co tím chceme dosáhnout. Dále se zajímá o to, jaké k tomu máme možnosti vlastní a jaké nám nabízí možnosti finanční trh. Až potom dochází k výběru nejlepší varianty, která je nám přesně ušitá na míru. Mimo to má i několik vedlejších efektů. Ujasníme si naše budoucí potřeby a priority, získáme představu, co si po finanční stránce můžeme v současnosti dovolit, jestli někde nemáme skryté rezervy.

Každý kdo zakoupí nemovitosti prostřednictvím RK Refias reality dostane formou poukazu dárek v hodnotě 5.950,- Kč. Po předložení tohoto poukazu finančnímu konzultantovi firmy Broker Consulting vám bude zdarma vytvořen dlouhodobý osobní finanční plán.

Cíle a přínosy osobního finančního plánování

Cílem osobního finančního plánu je vytvoření rovnováhy mezi našimi budoucími finančními cíli a současnými a očekávanými zdroji a následně nalezení nejefektivnější cesty k dosažení těchto cílů, která vychází z možností, které nám poskytuje finanční trh. Představme si, že jsme v situaci, že potřebujeme koupit za 2 roky auto zhruba za 200 000 Kč (náš cíl). V současné době máme naspořeno 100 000 Kč a můžeme spořit 3 000 Kč (naše zdroje). Asi vás napadnou následující otázky:

Budeme na to mít? Nemáme spořit víc a můžeme si to vůbec dovolit? Kam uložit naše úspory? Kam pravidelně spořit měsíčně 3000 Kč?

Odpověď na všechny otázky by měla být výsledkem finančního plánování. Vrátíme-li se k obecné rovině, dal by se výsledek finančního plánování shrnout jako optimalizace následujících oblastí:

Splnění většiny budoucích finančních cílů vyžaduje vytvoření dostatečných finančních rezerv. Finanční plán stanovuje takové řešení, které co nejefektivněji akumuluje a rozmnožuje finanční prostředky. Kombinací jednotlivých možností finančního trhu je vytvářeno efektivní portfolio s ohledem na individuální požadavky týkající se likvidity a přijatelné míry rizikovosti investic. Důležité je i posouzení daňové stránky výsledného řešení a maximální využití státních dotací a podpor.